หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C | www.buysale.adsshared.com 

ประกาศอัพเดท

หลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C

ลงประกาศเมื่อ 10 เม.ย. 2563 อัพเดทล่าสุด 10 เม.ย. 2563 10:28:39 น. เข้าชม 38 ครั้ง

รูปภาพประกาศ

รายละเอียดประกาศ


 

 

โรงเรียนธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ไทย ซึ่งเป็นสถาบันการศึกษาสำหรับนานาชาติ จะเปิดหลักสูตรใหม่เรื่องการวิเคราะห์สินเชื่อ เรามาศึกษาถึงหลักการวิเคราะห์สินเชื่อแบบ “5C”กันก่อน

 

ดร.โสภณ พรโชคชัย ผู้อำนวยการโรงเรียนธุรกิจอสังหาริมรัพย์ไทย (www.trebs.ac.th) มีแผนกำลังจะเปิดหลักสูตรใหม่ ภายใต้ชื่อ“การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” จึงขอเสนอหลักการวิเคราะห์สินเชื่อ 5C โดยการวิเคราะห์สินเชื่อเป็นส่วนหนึ่ง ในการวิเคราะห์ความเสี่ยง โดยใช้หลัก 5C ได้แก่ Character , Capital, Capacity, Collateral และ Condition ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้

 

 

 

1. Character: ผู้กู้

 

ลูกค้าที่มาขอกู้เงินควรเป็นคนซื่อสัตย์ น่าเชื่อถือ มีความตั้งใจจริง และมีฐานะทางด้านการเงินดีพอ นอกจากนี้ต้องเป็นคนที่มีความรู้และประสบการณ์ในการบริหารธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพียงพอที่จะทำให้ธุรกิจเติบโตไปได้อย่างต่อเนื่อง ในการวิเคราะห์ผู้กู้ จากขนาดธุรกิจขนาดกลางและขนาดเล็ก และบริษัทขนาดใหญ่ก็อาจจะแตกต่างกันไป ธุรกิจขนาดเล็กกว่าอาจมีความเสี่ยงมากกว่า ขณะเดียวกันธุรกิจขนาดใหญ่ก็อาจมีความซับซ้อนทำให้การวิเคราะห์ยากอาจจะมีการวิเคราะห์คลาดเคลื่อนกับความเป็นจริง

 

 

2. Capital: เงินลงทุน

 

เงินลงทุนที่เพียงพอของผู้กู้ จะทำให้สถาบันการเงินมั่นใจมากขึ้น ดังนั้น ในการวิเคราะห์จึงมุ่งไปที่เงินทุนของตนเอง ยิ่งลงทุนในจำนวนที่มากพอ จะไม่ทำให้ธนาคารเสี่ยงมากขึ้นประเด็นนี้จึงให้ความสำคัญแก่การวิเคราะห์***ส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio) ของโครงการ ตามที่ได้นำเสนอไปก่อนหน้านี้ 

ในเรื่องรายละเอียดของ***ส่วนหนี้สินต่อทุนนั้น ผู้ประกอบการต้องการให้***ส่วนหนี้สินต่อทุนสูงด้วยเพราะจะได้มีเงินเพียงพอไม่ขาดมือ มีความน่าเชื่อถือที่มีเงินหมุนเวียนสูง ยังทำให้ใช้เงินตัวเองน้อยลง ส่งความเสี่ยงไปที่สถาบันการเงินเป็นหลัก แต่ข้อเสียก็คืออาจมีการนำเงินไปใช้ผิดประเภท หรือ ทำให้ผู้กู้ประมาทได้

แต่สถาบันการเงิน จะให้ความสำคัญกับการที่มี***ส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำ เพราะเป็นการลดความเสี่ยงของตัวเองและยังทำให้มีเงินทุนเพียงพอสำหรับผู้กู้รายอื่นๆมากขึ้น แต่ข้อเสียก็คือผู้ประกอบการอาจไม่มาขอใช้บริการเพราะสถาบันการเงินแห่งนั้นอาจป้องกันความเสี่ยงจนสูงเกินไป และไม่ดึงดูดความสนใจในการขอใช้บริการของผู้ประกอบการ

 

 

3. Capacity: ความสามารถในการชำระหนี้

 

การวิเคราะห์สินเชื่อในส่วนนี้ ว่าโครงการนั้นต้องมีกำไรและอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนสูงกว่าต้นทุนของทุน (Cost of Capital) ของโครงการ และต้องมีกระแสเงินสดมากพอที่จะชำระหนี้คืนธนาคารได้ตามเงื่อนไข  ดังนั้น ในการวิเคราะห์ทางการเงินจึงต้องแสดงผลของการวิเคราะห์อัตราผลตอบแทน และการวิเคราะห์จุดคุ้มทุน ฯลฯ เพื่อให้เห็นความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างเหมาะสม การวิเคราะห์งบกระแสเงินสด (Cash Flow Analysis)  จึงต้องดำเนินการอย่างรัดกุม

 

 

4. Collateral: หลักประกันการให้กู้ยืม

 

ในกรณีอสังหาริมทรัพย์นี้ ส่วนมากจะหมายถึงที่ดินโครงการ และที่ดินหรือทรัพย์สินอื่นที่ผู้บริหารหรือเจ้าของโครงการนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน มูลค่าของหลักประกันที่เพียงพอจะเป็นตัวประกันความเสี่ยงของสถาบันการเงินโดยตรง สำหรับในรายละเอียดการที่สถาบันการเงินจะบริหารหรือลดความเสี่ยงในการให้สินเชื่อได้นั้น ขึ้นกับปริมาณและคุณภาพของข้อมูลที่ต้องใช้ในการวิเคราะห์สินเชื่อ เช่น รายงานการประเมินค่าทรัพย์สินที่ประเมินผิดพลาด จนได้ราคาสูงหรือต่ำกว่าความเป็นจริงมาก

 

 

5. Conditions: ปัจจัยภายนอกต่างๆ

 

กรณีนี้อาจไม่เกี่ยวข้องกับการเงินโดยตรง แต่เกี่ยวข้องกับสภาพทางด้านเศรษฐกิจ สังคมวัฒนธรรม ปัญหาสงคราม และสิ่งแวดล้อม ฯลฯ ที่มีผลกระทบต่อความเป็นไปได้ของโครงการลงทุน โดยเฉพาะในปัจจุบัน เรื่องสิ่งแวดล้อมมีความสำคัญมากต่อการลงทุน ผู้ประกอบการรวมทั้งสถาบันการเงินต้องศึกษาให้ดี จะได้ไม่เกิดความเสี่ยงที่สูงเกินไปจนไม่สามารถพัฒนาโครงการได้

หากเรารู้จักการวิเคราะห์สินเชื่อตามหลักทั้ง 5 นี้แล้ว เราก็จะสามารถให้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสม ไม่เกิดปัญหาหนี้เสียในภายหลังที่จะกระทบถึงความมั่นคงของสถาบันการเงิน

 

 

และหากสถาบันการเงินหรือหน่วยงานใดสนใจอบรมหลักสูตร “การวิเคราะห์สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์” สามารถติดต่อสอบถามรรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่


[Tag]: #วิเคราะห์สินเชื่อ #การวิเคราะห์สินเชื่อ #สินเชื่อ #สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ #เกณฑ์การวิเคราะห์สินเชื่อ #Character #Capital #Capacity #Collateral #Condition #ผู้กู้ #เงินลงทุน #ความสามารถในการชำระหนี้ #หลักประกันการให้กู้ยืม #ปัจจัยภายนอกต่างๆ


แสดงความคิดเห็น

ประกาศอัพเดท

SA GAME มีทีมบริการตลอด 24 ชั่วโมง โปรโมชั่น SAGAME 1688 VIP สมาชิกใหม่เครดิตฟรี +120 เปอร์เซ็นต์ สูงถึง 1,000 บาท

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อื่นๆโปรโมทเว็บ 28 ส.ค. 2563

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 66 ครั้ง

รับซ่อมเครื่องซักผ้า และ ตู้เย็น นอกสถานที่

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - เครื่องใช้ไฟฟ้าแอร์ ตู้เย็น เครื่องซักผ้า 8 ก.ย. 2563

ราคา 500 บาท

เข้าชม 44 ครั้ง

รื้อถอนโครงสร้างอาคาร โกดัง โรงงานทั้งโครงสร้างไม้และคอนกรีต รับถมที่ เคลียร์ริ่ง รับซื้อบ้านไม้ บ้านทรงไทย

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - ธุรกิจ งานอื่นๆ 4 ธ.ค. 2559

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 1644 ครั้ง

คุ้มสุดๆ รับโพสต์เว็บ ลดราคาทุกแพ็คเก็จ ให้เว็บคุณอันดับดีขึ้น ลูกค้าเพิ่มขึ้น โทร : 082-869-7997

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อื่นๆประชาสัมพันธ์สินค้า 22 ม.ค. 2559

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 927 ครั้ง

รับโพสต์, รับจ้างโพสต์, รับโพสเว็บ, รับจ้างโพสต์โฆษณา, รับจ้างโพสต์เว็บบอร์ด, รับโพสต์ blog, รับโพสต์เว็บประกาศฟรี, โทร.082-869-7997

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อื่นๆโปรโมทเว็บ 20 พ.ค. 2559

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 799 ครั้ง

รับโพสต์เว็บ, รับจ้างโพสต์ รับโพสเว็บ, รับโพสต์อสังหา

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - ธุรกิจ งานรับจ้างโพสต์ 22 พ.ย. 2560

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 504 ครั้ง

แพ็คเก็จและบริการรับโพสต์เว็บ

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - อื่นๆโปรโมทเว็บ 16 ม.ค. 2561

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 477 ครั้ง

รับจ้างโพสต์, รับจ้างโพสต์เว็บ @ www.รับโพสต์เว็บ.com

() - ธุรกิจ งานรับจ้างโพสต์ 20 เม.ย. 2563

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 73 ครั้ง

www.รับโพสต์เว็บ.com บริการรับโพสต์เว็บเพื่อโฆษณาเว็บไซต์, บริการโพสต์ขายอสังหาฯ, บริการทำการตลาดออนไลน์, บริการทำอันดับเว็บไซต์

(โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร) - ธุรกิจ งานรับจ้างโพสต์ 9 ม.ค. 2562

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 147 ครั้ง

รับโพสต์อสังหา, Package สมัครสมาชิกเว็บประกาศฟรี + โพสต์ประกาศ 200 และ 300 เว็บ

() - ธุรกิจ งานรับจ้างโพสต์ 15 เม.ย. 2563

ราคา ไม่ระบุ

เข้าชม 49 ครั้ง

ติด SeoTextlink 300 เว็บ ที่นี่!

ราคา ไม่ระบุ

  • ผู้ลงประกาศ : คุณเล็ก สัญชัญ
  • ความต้องการ : บริการ
  • สภาพสินค้า : ไม่ระบุ
  • วันที่ลงประกาศ : 10 เม.ย. 2563
  • อัพเดทล่าสุด : 10 เม.ย. 2563 10:28:39 น.
  • ที่อยู่ : ยานนาวา
  • จังหวัด : โพสต์ประกาศฟรี กรุงเทพมหานคร
  • เบอร์โทรศัพท์ : 022952294
  • Email : lek@trebs.ac.th

ติดต่อเจ้าหน้าที่ด่วน